Как получить страховку после ДТП или берегись страховщика

Пакет документов

Потерпевшей стороне необходимо строго соблюсти срок подачи заявления на возмещение ущерба по ОСАГО, причем отсутствие некоторых необходимых для обращения бумаг, как и неправильное их оформление, не является причиной отказа страховой компании в приеме документов.

Страховая обязана в день обращения (при почтовом отправлении – в течение 3 рабочих дней) сообщить заявителю о некомплектности документов и указать полный перечень необходимой документации.

На момент обращения, потерпевший должен предоставить следующий перечень документов:

1. Написанное от руки владельца автомобиля заявление.
2. Ксерокопия удостоверения личности, водительского удостоверения, регистрационных документов на авто (СТС, ПТС), полиса ОСАГО. Если собственник – иностранное лицо, то предоставляются нотариально заверенные и переведенные копии всех перечисленных документов.
3. Документы, подтверждающие полномочия доверенного лица (в случае обращения представителя собственника авто).
4. Банковская выписка с номером счета, куда будут переведены средства.
5. Извещение о ДТП.
6. Справку о ДТП №154, выданную подразделением ГИБДД (при оформлении ДТП сотрудниками ДПС).
7. Ксерокопия протокола об административном правонарушении, заполненного сотрудником ГИБДД.
8. Если возбуждено административное преследование – ксерокопия постановления.

А также, в зависимости от конкретного случая, к заявлению прикладываются:

• В случае принесения ущерба другому имуществу, кроме авто – основания для собственности (чеки, квитанции и т. п.).
• При компенсации за утрату имущества – доказательства того, что они находились в авто и основания для владения – фото их расположения, состояние после аварии, чеки на их приобретение, заключение независимой экспертизы о размере ущерба (если проводилась такая оценка).
• Если пострадавшее авто находилось в собственности по праву аренды или лизинга – соответствующие договоры.
• По выплатам за нанесенный ущерб здоровью – справки из медицинского учреждения с эпикризом, в котором все подробно расписано (характер травм, диагноз, период нетрудоспособности), а также при наличии заключение судмедэкспертизы об утрате трудоспособности, справка об установлении инвалидности, справка станции скорой помощи.
• Если пострадавший человек умер – свидетельство о его смерти.
• Выводы независимого эксперта (отчет, договор)+ квитанция об оплате его услуг.
• Если авто было эвакуировано с места ДТП – квитанция.
• При нахождении поврежденного авто на ответственном хранении – квитанция.
• Чеки на оплату почтовых расходов.
• Указать способ извещения страховой компании о наступлении страхового случая (если был звонок – то можно указать фамилию сотрудника).

Вся документация предоставляется в оригинальном и отксерокопированном варианте.

Но! Чтобы оригинальные документы не были навсегда утрачены, лучше подавать заверенные у нотариуса их копии – это допускается по правилам страхования.

К самому заявлению прикладывают список подаваемой документации, перечень оригиналов и ксерокопий.

При принятии пакета, страхователю должны дать входящий номер, его следует записать, по нему можно вести отслеживание продвижения вашего страхового дела. Можно отдельно поинтересоваться, кто конкретно будет заниматься вопросами по вашим выплатам – постарайтесь узнать его контактные данные.

Обжалование решения страховой компании

Если потерпевшее лицо расценивает действия страховщика, как неправомерные или нарушены сроки выплат, он вправе обжаловать решение. Процесс следует начать с подготовки и направления претензии в офис компании. В случае отсутствия ответа на протяжении установленного срока человек действует дальше путем подачи иска в суд. Подача осуществляется в мировой суд, когда цена искового заявления не превышает пятидесяти тысяч рублей и районный суд при предъявлении требований взыскать свыше этой суммы. В иске указывается наименование суда, информация об истце, ответчике, описывается ситуация и выдвигаются требования.

Для доказывания позиции прилагаются сопроводительные документы:

• претензия, которая ранее направлялась страховщику;
• протокол, составленный на месте ДТП;
• справка о происшествии;
• копия договора страхования виновного лица;
• заключение экспертизы;
• полученный ответ от СК на претензию;
• отказ страховой организации в компесации;
• квитанция об оплате госпошлины.

Анализ судебной практики показывает, что в среднем разбирательства занимают два месяца.

Порядок выплат по ОСАГО

Возмещение нанесенного транспорту ущерба по договору ОСАГО, производится двумя способами:

1. выплата денежных средств;
2. организация и оплата восстановительного ремонта.

До недавнего времени выбор способа возмещения оставался за заявителем.

Но 28 апреля 2017 года вступил в силу Закон о приоритете натурального возмещения по ОСАГО и теперь страховщики направляют пострадавшее в ДТП авто на восстановительный ремонт.

Узнать о том, как производят ремонт авто по ОСАГО и в каких случаях все же можно рассчитывать на денежное возмещение, вы можете, прочитав соответствующую статью на нашем сайте.

Если сложившаяся ситуация предполагает получение денег по ОСАГО, тогда страховая выплата будет производиться исходя из следующего расчета:

1. Любому пострадавшему выплачивается сумма ущерба в пределах 400 тысяч рублей, пропорционально степени нанесенного ущерба.
2. Если в аварии пострадал человек, то независимо от числа пострадавших, каждый из них может рассчитывать на сумму в пределах 500 тысяч рублей.
3. Если есть смертные случаи, то наследник может получить 475 тысяч рублей, причем сразу же ему выдается дополнительная сумма до 25 тысяч на ритуальные услуги. Выплаты могут получить все близкие родственники, предельная сумма будет поделена между ними поровну.
4. Когда оформление ДТП проходит по упрощенной схеме – так называемому европротоколу, без присутствия представителя полиции, то лимит суммы выплат обычно не превышает 100 тысяч. (в соответствии с изменениями 01.06.2018). Но в территориальных округах Москвы и Санкт-Петербурга (и в прилегающих к ним областях) эти выплаты могут быть до 400 тысяч рублей.
5. Чтобы получить максимальные выплаты по европротоколу, участники движения обязаны предоставить страховой компании видео или фотокадры всех повреждений и запись с навигаторов через российскую систему Эра-Глонасс, иначе выплаты будут в пределах только 100 тысяч рублей.

Правилами ОСАГО (п. 3.5) указывается обязанность водителей-участников ДТП по самостоятельному заполнению извещения о ДТП вне зависимости от оформления происшествия прибывшими на место сотрудниками ГИБДД.

Если в аварии пострадало два автомобиля и разногласий нет заполняется один бланк извещения. Во всех остальных случаях – каждый участник ДТП заполняет свой бланк извещения, с указанием причин не позволившим совместно оформить бланк.

Если страховая несогласна с приведенными вами доводами, для получения причитающихся выплат по ОСАГО обратитесь за поддержкой к нашим правовым экспертам.

Учет износа

К важным изменениям в новых правилах относят учет износа автомобиля, который не может составлять более 80% – вместо прежних 50%.

При расчете степени износа кузова за внимание принимается гарантийная дата. При замене шин – измеряют высоту протектора

Для пластмассовых комплектующих – применяется самая большая степень изношенности. Для прочих комплектующих – возраст самого автомобиля.

Следует отметить, что при направлении поврежденного автомобиля на ремонт, восстанавливать его будут с помощью новых деталей. А это означает, что при натуральном возмещении по ОСАГО износ автомобиля не учитывается.

Особенности выплаты страховки после ДТП

Практика показывает, что автовладельцам обращаться в суд, чтобы взыскать со страховой компании полагающуюся страховую сумму, приходится не слишком часто.

Но если другого пути не остаётся, то владелец, который претендует на получение выплат по ОСАГО, должен предоставить не только жалобу, но и приложить страховую справку из ГИБДД. Она должна содержать больше важных сведений, связанных с произошедшей аварией.

Наибольший интерес в ней представляют следующие моменты:

1. При каких условиях произошло дорожно-транспортное происшествие.
2. Находился ли клиент страховой организации в нетрезвом состоянии.
3. Не является ли он виновником аварии вследствие нарушения правил дорожного движения.

Иногда страховщики соглашаются выполнить свои обязательства по страховым выплатам по ОСАГО только при условии предоставления расширенной справки.

Стандартная справка из ГИБДД. В этом документе должны быть зафиксированы сведения, доказывающие факт случившейся аварии. В нём должно быть указано лицо, которое находилось за рулём автомобиля во время ДТП. А также должны присутствовать и дополнительные сведения — номер и марка машины, описание повреждений автомобиля.

Расширенная справка из ГИБДД

В такой справке обязательно должна быть присутствовать информация о трезвости и вменяемости водителя во время дорожно-транспортного происшествия.

Хотя на оформление расширенной справки из ГИБДД уходит больше времени, однако, она содержит гораздо больше подробных сведений о произошедшем происшествии. В ней должны быть отражены следующие данные:

• ФИО.
• Адреса проживания.
• Серии водительских удостоверений.
• Номера прав.

Не всегда получается сразу же получить положенную страховую выплату после ДТП по ОСАГО. Бывают случаи, когда клиент сталкивается с требованием, со стороны страховой организации, предоставить дополнительный документ в случае проведения служебного расследования решения суда по факту ДТП.

Таким правом компания может воспользоваться, если у неё возникнут сомнения в честности клиента. В том случае, если стороны не могут найти компромисс относительно размера выплаты, то возникшую между ними ситуацию придётся решать через суд.

Если же автовладелец является участником страховой программы КАСКО, то он может быстро получить причитающуюся ему страховую выплату в случае повреждения наиболее хрупких элементов автомобиля. Подобными элементами транспортного средства принято считать следующие:

• фары;
• спойлеры;
• стекла;
• бамперы.

Но воспользоваться подобной возможностью он сможет лишь при условии, что понесённые им убытки оцениваются не менее, чем в 2–5% от общей стоимости транспортного средства. Среди плюсов этого метода стоит отметить то, что проводить процедуру регистрации ДТП и обращаться в ГИБДД за справкой не придётся.

Порядок действий

Для того чтобы получить страховую выплату в результате аварии, необходимо выполнить следующие действия.

Документально зафиксировать сам факт ДТП

Это можно сделать одним из следующих способов:

 а. С использованием европротокола. 

Его должны самостоятельно заполнить все участники ДТП, указав в нем сведения о себе и о своих транспортных средствах, а также описав все обстоятельства аварии и составив ее схему. Оформляя европротокол, стоит помнить, что максимальная сумма страховых выплат, которая может быть произведена на его основании, составляет 50 000 рублей.

 б. С привлечением сотрудников ГИБДД. 

В этом случае сотрудниками ГИБДД будут выполнены следующие действия:

• оформлен протокол осмотра места аварии и составлена ее схема;
• в случае необходимости составляется протокол об административном правонарушении;
• получены объяснительные со всех лиц, ставших участниками ДТП.

На основании вышеуказанных сведений инспектором составляется справка, получить которую можно лично обратившись в территориальное отделение ГИБДД.

Уведомить страховую компанию о произошедшем страховом случае

Это можно сделать любым удобным способом: звонком, телеграммой или лично посетив отделение компании-страховщика. Законодатель не регламентирует срок, в течение которого пострадавший обязан обратиться с заявлением о выплате компенсации, однако очевидно, что чем раньше такой запрос будет подан, тем быстрее заявителю будут перечислены денежные средства.

Подготовить пакет документов, необходимых для получения страховой выплаты

Согласно п. 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС от 19.09.2014 № 431-П, потерпевшая сторона обязана передать в страховую компанию определенный пакет документов, на основании которых выносится решение о выплате компенсации.

Перечень документов

Для того чтобы воспользоваться своим правом на получение страховой выплаты, необходимо подготовить следующий пакет документов:

• заявление о назначении страховой выплаты;
• копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность заявителя;
• нотариально заверенную доверенность (в том случае, если заявление подает не владелец ТС, а его представитель);
• согласие органов опеки и попечительства на выплату средств представителю в том случае, если лицу, пострадавшему в результате ДТП, не исполнилось 18 лет;
• реквизиты банковского счета, на который будут перечислены деньги;
• справку о ДТП в том случае, если его оформление производилось сотрудниками ГИБДД или экземпляр европротокола, если ДТП оформлялось самостоятельно его участниками;
• копию протокола об административном правонарушении (в том случае, если таковой был составлен);
• копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении такого дела.

Представить автомобиль представителю страховой компании для осмотра

Согласно п. 10 ст. 12 Федерального закона «Об ОСАГО», в течение пяти дней с момента подачи заявления на выдачу страховой выплаты, пострадавшая сторона должна представить к осмотру поврежденное транспортное средство. В том случае, если повреждения не позволяют доставить автомобиль к месту, указанному страховщиком, на стадии подачи заявления в документах проставляется соответствующая отметка.

Произвести оценку повреждений

Эту процедуру может выполнить квалифицированный оценщик, причем неважно, является он независимым или работает в сотрудничестве со страховой компанией

Получить страховую выплату

Рассмотрение заявлений и принятие решения об удовлетворении требования заявителя осуществляется в срок, не превышающий 20 дней. В случае нарушения сроков и порядка выплаты компенсации потерпевшая сторона может обратиться в суд с исковым заявлением с требованием о восстановлении ее законных прав и интересов.

Для получения компенсации по полису ОСАГО при наступлении страхового случая пострадавшему лицу (или его представителю) необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением о возмещении вреда, нанесенного его имуществу в результате ДТП. Помимо заявления, в страховую компанию потребуется представить пакет документов, перечень которых установлен положениями действующего законодательства. В том случае, если по каким-либо причинам страховщик отказал заявителю в выплате компенсации, последний может обратиться с исковым заявлением о возмещении ущерба, понесенного в результате ДТП, в суд.

Шаг 4: Подача претензии после первичной выплаты

После подачи заявления компания обязана возместить ущерб в течение 20 дней. Как правило, данные выплаты не покрывают всей стоимости ремонта. Страховые компании всегда действуют в свою пользу, не учитывая реальность ущерба клиента. Это происходит еще и потому, что по статистике только в одном из десяти случаев, пострадавший оспаривает решение страховщика и самостоятельно делает независимую экспертизу.

Практически все автовладельцы довольствуются первичными выплатами. И как следствие доплачивают за ремонт машины  из собственных средств.

Как правило, основная масса водителей не подает претензии страховщикам. Поэтому компании могут занижать сумму ущерба. В том случае, если вы подаете претензию, дело может дойти до суда, и тогда будет выяснено, что СК выплатила  меньше положенной суммы. Компании совсем не выгодно отказывать в претензии и платить большие штрафы. Поэтому обычно такие претензии одобряются.

Если виновник скрылся с места ДТП

Своему страховщику надо сразу сообщить о произошедшем, упомянув, о факте скрытия второй стороны с места аварии. Если страховщик отказывается принять Ваше заявление, просите письменный отказ. Он будет доказательством Вашего уведомления страховой в положенный срок.

Но даже если заявление примут, никакие выплаты осуществляться не будут, пока не найден виновник. Розыск правоохранительные органы обычно проводят в течение шестидесяти дней. По возможности, активно участвуйте в розыске сами.

Если виновник найден

Если он на момент аварии имел полис ОСАГО, права, и согласен с виновностью – выплаты осуществляет страховщик, в обычном порядке. Для этого необходимо будет подать в страховую, кроме стандартного пакета документов, сведения о виновнике, а именно копию страхового полиса, или его номер и название страховой, а также водительские права.

Заявление от виновника, в котором он признает свою виновность поможет ускорить возмещение ущерба, хотя, как правило, страховщики этот документ не требуют.

Если у устроившего аварию нет полиса и водительского удостоверения, или он не признает свою виновность, возмещение требовать можно только с него по суду.

Если во время происшествия авто было в угоне, то владелец – невиновен, соответственно, требовать с него или от страховой нечего. Взыскивать возмещение можно только с непосредственно бывшего за рулем в момент ДТП, конечно, если он будет найден.

Как подать в суд

Необходимо составить судебный иск. В нем указывается просьба, чтобы виновник возместил причиненный ущерб, а также место причинения и размер ущерба, обстоятельства происшествия. Прикладываются документы:

• Протокол, выданный сотрудниками ГАИ
• Документы, доказывающие виновность ответчика. Они предоставляются в ГИБДД;
• Бумаги, доказывающие размер причиненного ущерба (результаты экспертиз);
• Квитанции и чеки, подтверждающие проведение ремонта на свои средства, если он уже сделан.

На судебном заседании надо присутствовать лично, чтобы подробно изложить все обстоятельства происшествия. Этим также показывается личная заинтересованность в решении суда.

При положительном решении ответчик обязывается возместить весь документально подтвержденный ущерб. Иначе, что бывает крайне редко, если не хватает доказательств, он будет признан невиновным. И платить ничего не должен.

Впрочем, есть еще 10 дней для обжалования приговора.

Если виновник не найден

Страховая в таком случае выплачивать не будет. Если пострадали люди, выплаты будут обязательно произведены из компенсационного фонда Российского союза автостраховщиков. За повреждения машины выплачивается, только если виновника найдут. А также поможет полис КАСКО.

Как получить компенсационную выплату

Если виновника происшествия установить не удалось или его автомобиль не застрахован по «автогражданке», за вред жизни и здоровью людей можно получить компенсационную выплату в Российском союзе автостраховщиков.

Необходимые документы

Для получения компенсации за вред, причиненный здоровью, потребуется предоставить:

• заявление (бланк заявления можно скачать здесь);
• копию гражданского паспорта потерпевшего;
• банковские реквизиты, для получения выплаты;
• доверенность от потерпевшего, нотариально заверенная, если заявление подает не потерпевший;
• документы из ГИБДД и суда, подтверждающие ДТП;
• документы, подтверждающие необходимость компенсации.

Полный список документов по каждому конкретному случаю можно посмотреть здесь.

Что надо сделать?

Необходимо подать заявление о получении компенсационной выплаты с необходимыми документами в информационный центр РСА, страховую, входящую в РСА, или в сам РСА, и его представительства. Полный список здесь. Можно предварительно, проконсультироваться в одной из этих организаций, по пакету документов, необходимому для Вашего случая, а также получить бланк заявления.

Попросите сотрудника, принимающего документы сразу проверить полноту списка. Иначе, возможно, не придется дополнительно доносить недостающие бумаги, что увеличит срок выплаты.

После принятия заявления, РСА обязано в двадцатидневный срок вынести свое решение о выплате. Не позже, чем через 5 дней она будет перечислена на расчетный счет, сведения о котором подавались вместе с заявлением.

Максимальный размер компенсации по здоровью – 500 тыс. рублей каждому пострадавшему.

Порядок действий после ДТП

Важно помнить: покидать место ДТП ни в коем случае нельзя. За это в Кодексе об административных правонарушениях РФ предусмотрена ответственность: лишение прав на срок до полутора-двух лет или арест на срок до 15 суток

Первые шаги

Порядок действий регулируется Правилами дорожного движения.

Основные шаги:

1. Остановить машину и включить аварийный сигнал.
2. Установить знаки аварийной остановки. За пределами населенных пунктов их необходимо поставить как минимум за 30 метров от места ДТП, в населенных пунктах —, за 15 м. При этом любые предметы, имеющие отношение к ДТП, трогать и перемещать нельзя.
3. Проверить физическое состояние и самочувствие всех участников происшествия.

Европротокол

Существует упрощенная процедура оформления ДТП, которая называется системой европротокола. В этой ситуации вызывать сотрудников ГИБДД на место происшествия не обязательно.

Использование европротокола возможно, если:

• в аварии участвовало два автомобиля,
• автовладельцы имеют действующую страховку,
• отсутствуют пострадавшие,
• участники аварии согласны с обстоятельствами и причинами происшествия.

Если хотя бы одно из условий нарушено или один из участников выразил сомнения насчет степени вины, возможного вреда здоровью или размера ущерба, то европротокол считается недействительным. Нужно будет позвонить в ГИБДД. Инспекторы приедут сами или предложат подъехать к ближайшему отделению.

Водители заполняют один экземпляр извещения. Первый лист — совместно. С обратной стороны сведения в бланк каждый из участников вносит самостоятельно. Заполненный европротокол обязательно должен быть заверен подписями обоих водителей. Необходимо обязательно проверить страховой полис виновника, он должен быть действующим.

Вносить сведения необходимо внимательно: в случае исправлений страховая фирма может отказать в выплате. Любую информацию о правилах заполнения извещения можно уточнить у оператора «горячей линии» страховщика —, специалисты компании должны ответить на все вопросы.

Желательно снять место происшествия на фото- или видеокамеру, чтобы предоставить эти материалы страховщику. Затем следует освободить проезжую часть, если автомобили мешают движению других ТС.

Какой вред покрывается

Компенсацию по ОСАГО можно получить, если в результате эксплуатации транспортного средства был причинен ущерб здоровью или жизни людей, а также их имуществу. Причем последнее распространяется не только на автомобили, но также на повреждения, которые были нанесены в результате аварии зданиям, жилым домам, объектам дорожной инфраструктуры, личным вещам (мобильные телефоны, планшеты) и тому подобное.

Законодательство установило максимальный размер возмещения:

1. До 500 тысяч рублей можно получить за вред, причиненный жизни и здоровью.
2. До 400 тысяч рублей —, за имущественный ущерб, в том числе восстановление поврежденного автомобиля.

Установленные лимиты не всегда действуют в случае оформления происшествия по европротоколу. Максимальная сумма компенсации в таком случае составляет 100 тысяч рублей.

В Москве и Санкт-Петербурге можно рассчитывать на компенсацию до 400 тысяч рублей, однако участникам дорожно-транспортного происшествия необходимо будет предоставить страховщику не только фото- или видеосъемку повреждений, но и запись с навигатора через систему Эра-Глонасс.

Глонасс

Если автомобили, попавшие в аварию, оснащены штатными комплексами «ЭРА-Глонасс», это дает водителям ряд преимуществ. Кроме права претендовать на максимальную сумму компенсации, предоставляется возможность составить европротокол даже при наличии разногласий между участниками аварии. Правда, в таком случае ДТП должно быть зафиксировано системой на обоих автомобилях. Если этого не произошло автоматически, следует нажать кнопку SOS вручную не позднее, чем через 10 минут после происшествия.

Для оформления европротокола с разногласиями нужен специальный бланк, который выдается в страховой компании при оформлении полиса. На его лицевой стороне есть специальные поля, куда вносятся сведения о наличии спорных моментов. На оборотной стороне присутствует графа, в которую можно внести описание разногласий.

Когда нужна полиция

В некоторых случаях без вызова сотрудников ГИБДД на место аварии не обойтись.

Полиция будет нужна, если:

1. Есть пострадавшие.
2. Участник аварии скрылся.
3. У одного из водителей нет полиса ОСАГО.
4. Есть разногласия относительно вины участников происшествия.
5. Ущерб транспортному средству пострадавшего превышает 100 тысяч рублей.

Обращение в страховую компанию после аварии по КАСКО

Помимо ОСАГО, автовладелец может оформить еще и полис КАСКО. В отличие от общеобязательного страхования, здесь выплаты по ДТП производятся вне зависимости от виновности водителя.

Максимальная сумма выплат определяется стоимостью транспортного средства с учетом износа. Такая компенсация будет перечислена в случае, когда автомобиль невозможно отремонтировать или восстановить.

Существует три варианта возмещения стоимости авто по КАСКО после аварии:

• Восстановление машины (полное или частичное).
• Денежная компенсация.
• Оплата расходов автовладельца на приобретение деталей и проведение ремонтных работ.

Процедура обращения в страховую компанию будет почти такой же, как и по ОСАГО. Порядок действий расписан в правилах страхования и в памятке страхователя, которая выдается при получении КАСКО.

Итак, при наступлении страхового случая (в данной ситуации это ДТП), необходимо будет передать в свою СК следующие документы:

1. Сам страховой полис (копия и оригинал).
2. Паспорт.
3. Заявление на получение компенсации.
4. Справку о ДТП.
5. Постановление о правонарушении.
6. Извещение о ДТП.
7. Свидетельство о регистрации ТС.
8. Нотариально заверенная доверенность (если при обращении не присутствует страхователь).
9. Также может потребоваться бумага, подтверждающая оплату страховки: чек или квитанцию (так как получение КАСКО является добровольным, требуется подтверждение его покупки).

В разных страховых компаниях список необходимых документов может несколько отличаться. Поэтому необходимо заранее уточнить все интересующие вопросы.

В отличие от ОСАГО, по данной страховке конкретный срок рассмотрения заявления не установлен. Однако эта информация прописывается в договоре. При задержке, опять же, будет начисляться неустойка. Если компания затягивает выплаты, можно написать досудебную претензию, либо обратиться в РСА или ФССН.

Помимо ДТП, по КАСКО можно получить возмещение за угон, хищение деталей машины и ее повреждение.